Dobanda e OK, anii ne omoara…
De ce nu ne plac nouă băncile? Veți zice probabil pentru că fac bani mai din nimic, pe spinarea noastră, cu ajutorul acelui instrument "diabolic" pe care ele l-au inventat, și anume dobânda.
Parcă și eu prea am dramatizat situația, dar în mare, cam asta am observat că este atitudinea oamenilor față de bănci, sistemul bancar, credite, etc. V-ați gândit vreodată că poate nu dobânda în sine e problema?
Vă voi arăta în tutorialul de mai jos (împărțit în două, că așa a vrut YouTube) adevăratul "inamic" al cetățeanului datornic, și anume perioada de rambursare a creditului. Contează mai puțin că dobânda (rata dobânzii, ca să ne exprimăm corect) este 15% , 16%, 17%, etc., ce e important este că acea rată a dobânzii este de 15% , 16%, 17% pe an. Iar acest pe an este direct legat de perioada de rambursare a creditului. Și de aici începe toată povestea...
Veți vedea în tutorialul de mai jos, dar și folosind fișierul Excel, cum influențează rata dobânzii și perioada de rambursare anuitatea unui credit ("rata" pe care noi o plătim lunar) și implicit suma totală rambursată. Și astfel veți putea lua decizii inteligente în cazul în care doriți să obțineți un credit. Aveți mai jos totul pe larg...
Ca să înțelegeți cât mai bine tutorialul vă recomand să citiți cele două articole anterioare (acesta și acesta) despre bănci, în care am explicat anumiți termeni sau anumite concepte folosite aici.
Iar fișierul Excel, ca de obicei, este disponibil în două versiuni - pentru Excel 2007 și 2003.
Download aici:
Dobânda vs. Anii - pentru Excel 2007
Dobânda vs. Anii - pentru Excel 2003
Comentarii? Chiar vă rog... 
P.S.: făcând toată treaba asta pe la 1 noaptea, natura omului este să mai încurce în exprimare anumiți termeni precum tabel sau grafic (după cum am observat pe alocuri), dar cred că lucrurile sunt destul de clare, nu? 
Creditul pentru nevoile bancii
Probabil ca măcar o data și tu te-ai gândit că sistemul bancar e în general destul de hoț, că practic băncile fac bani mai din nimic, nu-i așa?. E de discutat aici... și ele își asumă un risc, și ele au cheltuieli, și până la urmă și ele trebuie să facă profit. Doar asta e rolul dobânzii...
OK, să zicem. Dar dacă vrei totuși să vezi un "nimic" și mai mare din care băncile fac bani, te invit sa urmărești tutorialul de mai jos. Iar ca să fie totul și mai clar, ar fi bine să citești (dacă nu ai făcut asta deja) acest articol în care am explicat câțiva termeni din domeniul bancar pe care consider că este esențial să îi cunoaștem, dar și faptul că băncile pot profita foarte ușor de lipsa noastră de educație financiară în domeniu.
Astfel, îți prezint mai jos două metode prin care se poate calcula un credit, și care din ele este folosita de bancă. Cred că ai ghicit: cea mai avantajoasă pentru ea. Doar și ea are nevoi personale, nu numai noi 
Desigur, ai la dispoziție și fișierul Excel din videoclip, pentru a-ți face propriile experimente.
Download aici:
Rata vs. Anuitate - pentru Excel 2007
Rata vs. Anuitate - pentru Excel 2003
Pentru păreri, întrebări, bug-uri la fișiere, lasă-mi te rog un comentariu.
Happy banking!
Nu va temeti, sunt doar cifre…
Intrebare rapidă: Cine e mai hoț/hoață? Banca sau fondul de investiții?
Îmi aduc aminte de prima întâlnire Start&Grow din vara care tocmai a trecut, în care s-a vorbit despre finanțarea afacerilor...
Cu toții știm că băncile sunt "hoațe", că mereu au câte un comision sau o clauză bine ascunsă, iar atunci când în final aflăm și noi de ele, ne dăm seama că e prea târziu, pentru că deja am luat creditul. Asta dacă încă nu suntem familiarizați cu limbajul banilor. Iar atunci când vine vorba de finanțarea afacerilor prin credite, mereu există o mică tensiune în discuțiile aferente, cu argumente pro și contra, etc.
Ați observat vreodată că în general argumentele pro sunt de natură rațională (cifre gen perioadă de grație, cât de mică este DAE, etc.), iar argumentele contra sunt de natură emoțională (că plătești ca sclavu' nu-știu-câți ani, că băncile trăiesc pe spinarea noastră, etc.)? Probabil că da. Bun, nimic nou până aici.
Am fost totuși surprins să observ că atunci când a venit vorba de fondurile de investiții / business angels, discuțiile au devenit mult mai aprinse. Pe lângă volumul mai ridicat, argumentele erau în majoritate contra acestui tip de finanțare, de genul: ăia cu avocații lor de la fond te fraieresc și ajungi să faci ce vor ei, pentru banii pe care ți-i dă, business angel-ul îți cere un pachet majoritar, tu muncești pentru el și el se îmbogățește pe spinarea ta, etc.
Ce vreau să subliniez aici: nu îi critic pe oamenii care nu cunoșteau mecanismele financiare respective, nici eu nu eram 100% în temă, și în fond, acesta era scopul întâlnirii: să învățăm. Ce m-a surprins a fost atitudinea oamenilor respectivi (unora dintre ei) despre această împărțire a afacerii cu fondul de investiții / business angel-ului, în sensul că argumentele respective erau expuse înainte ca domnul din videoclipul de mai jos (Aurelian Trifa, partnerer în cadrul fondului de investiții Kerten) să își termine de expus propriile argumente (raționale).
Sunt de părere că dacă vrem să ajungem antreprenori / investitori de talia celor pe care îi admirăm sau de la care învățăm, trebuie să ne cultivăm o atitudine sănătoasă față de analizarea oricărui mecanism de investiții, business, etc., și anume luarea deciziilor pe argumente și criterii raționale. În cifre Voi nu credeți?
Știu că de bănci sunteți sătui, așa că vă las să urmăriți mai jos un videoclip despre cum funcționează finanțarea unei afaceri printr-un fond de investiții. Situație 99% similară cu finantațrea printr-un business angel. Enjoy!
Sursa: startups.ro
Decizii, decizii… (Excel + video)
Dacă ai avut ceva de învățat de pe urma crizei, probabil că acel lucru a fost ca de acum încolo să fii puțin mai responsabil și mai inteligent referitor la cum îți cheltui/investești banii.
În fiecare zi suntem bombardați cu o mulțime de oferte pentru lucruri de care avem sau nu nevoie. Pe mail, în cutia poștală, atunci când intrăm/ieșim din metrou, etc. Și chiar dacă se întâmplă să avem nevoie de lucrurile respective, ne ia ceva timp până analizăm toate detaliile, și în final alegem probabil după un criteriu subiectiv cum ar fi brand-ul, design-ul sau culoarea.
Și e foarte OK să se întâmple așa pentru nimicurile de zi cu zi, dar ce facem atunci când e vorba de ceva important, cum ar fi o casă, o mașină, sau un utilaj productiv pentru compania noastră?
Am pregătit o mică aplicație în Excel, care să vă ajute să luați mult mai ușor o astfel de decizie în funcție de ce este mai important pentru voi. Deci nu ce este mai important, ci ce este mai important pentru voi.
Aplicația face mai exact o analiză comparativă a mai multor opțiuni, în funcție de importanța pe care utilizatorul o acordă diferitelor criterii de evaluare. Aveți mai jos un videoclip/turorial despre ce puteți face cu aplicația respectivă și cum să o folosiți.
Aplicația (Basic scoring - ca sa-i dau și un nume) o puteți downloada de mai jos și e disponibilă in două versiuni: pentru Excel 2007 și 2003. Recomand versiunea pentru 2007, deoarece e puțin mai deșteaptă la capitolul grafică (face un highlight colorat al clasamentului).
Download aici:
Eu am testat-o destul de riguros. Dacă apare vreun bug, anunțați-mă. Oricum, aștept feedback. Have fun!
Contact
Lucian Croitoru
lucian[at]incifre[punct]ro
Pentru profesionisti
Previziuni financiare pentru fonduri europene
Pentru antreprenori
Articole "featured"
- Creditul pentru nevoile bancii
- Decizii, decizii… (Excel + video)
- Dobanda e OK, anii ne omoara…
- Pretul corect (2) – Excel + video
- StartSmart.ro se muta
- The Plan is here!
Articole recente
- Fonduri europene mai accesibile
- Cand banii sunt doar cifre
- Ce poti face cu un calculator?
- Se cauta programator
- Clubul antreprenorilor BCR
Comentarii recente
- Lucian Croitoru on Decizii, decizii… (Excel + video)
- Cezar on Decizii, decizii… (Excel + video)
- Lucian Croitoru on Impozit pe profit sau pe venit? DEPINDE!
- CIA on Impozit pe profit sau pe venit? DEPINDE!
- Mircea Orban on Fonduri europene mai accesibile
Blogroll
Tag-uri
Arhiva
- February 2012 (1)
- December 2011 (1)
- November 2011 (1)
- July 2011 (1)
- June 2011 (3)
- May 2011 (3)
- March 2011 (4)
- January 2011 (2)
- December 2010 (4)
- November 2010 (8)
- October 2010 (8)
Copyright
www.incifre.ro este licențiat printr-o Licenţă Creative Commons Atribuire-Necomercial-FărăModificări 3.0 România.
Bazată pe opera disponibilă la incifre.ro.
Preluarea textelor sau a altor materiale se face DOAR cu citarea sursei. La sfârșitul fiecărei preluări de text sau în cazul preluării de fișiere trebuie să existe un link către acest blog.