In cifre Limbajul banilor.

1. mihnea boiangiu
   October 28th, 2010 - 12:17

   Ce spui tu aici e corect doar in teorie. In practica nu te ajuta deloc, si am si argumente pentru asta.
   Pretul unui imobil este dictat de cerere si oferta de pe piata imobiliara. Chiar daca valoarea economica a garsonierei care produce 200E/luna acum este 80.000E nu vei aveai cui sa vinzi.
   Si invers daca acum 2 ani o garsoniera valora 80.000E nu ar fi vandut nimeni cu 40.000 E doar fiindca rata dobanzii la banca era mai mare si suma de 40.000 E ii aducea respectivului acelasi venit ca si inchirierea. O vindea tot la 80.000E, care este pretul pietei.

   ( REPLY )
   • Lucian Croitoru
     October 28th, 2010 - 13:39

     Mihnea, sunt perfect de acord cu tine. Pretul in imobiliare e dictat in final de piata. Calculele respective ne ajuta doar sa avem un reper referitor la cat de oportuna e o investitie sau nu. Hai sa luam cazul prezentat de tine.
     Daca acum 2 ani garsoniera (care aducea 200 euro lunar) valora 40.000 datorita ratei dobanzii si o puteai vinde cu 80.000, atunci poate era o decizie buna sa faci asta pentru ca 80.000 euro depusi la banca iti aduceau 400 euro lunar
     Acum nu e oportun sa vinzi. Pentru ca 40.000 euro (cat iei pe garsoniera) iti aduc 100 euro lunar daca ii pui la banca.
     Ideea care e: daca avem un activ, intotdeauna trebuie sa cautam sa il vindem peste valoarea sa economica (daca vrem sa castigam). In situatia de acum, pe care ai indicat-o si tu, ca desi garsoniera valoreaza 80.000 dar nu luam mai mult de 40.000 pe ea, asta nu ne spune decat un lucru: nu e oportun sa vindem acum
     E vorba de decizii aici. Cand cumparam/vindem si cand nu. Trebuie doar sa gandim in cifre

     ( REPLY )
2. Emanuel Serban
   November 1st, 2010 - 10:43

   Inteleg ca este vorba de un calcul de principiu, dar in cazul depozitului bancar, cred ca ar trebui sa facem totusi un calcul mai riguros, altfel, pare o optiune mult mai buna decat este in realitate…

   Astfel, daca economisim suma de 40.000 EUR, cu o dobanda de 2,75% / an, rezulta din dobanda, suma bruta de 1.100 EUR / an:
   40.000 * 2,75% = 1.100

   Din aceasta, scadem impozit 16% (176 EUR) si rezulta 924 EUR:
   1.100 * 16% = 176
   1.100 – 176 = 924

   Nu mai scad si diferitele comisione (de ex. 0,5% la BCR pentru retragere de numerar, in exemplul dat). Presupun ca facem transfer in alt cont, sau alte artificii, precum conturi sau produse bancare necomisionabile).

   La suma total rezultata (40.000 EUR depozit + 924 EUR dobanda neta), scazand inflatia anuala in EUR de 1,9% (sursa: http://epp.eurostat.ec.europa.eu/cache/ITY_PUBLIC/2-29102010-BP/EN/2-29102010-BP-EN.PDF ), care reprezinta 778 EUR, ramanem cu o suma neta de 146 EUR:
   (40.000 + 924) * 1,9% = 778
   924 – 778 = 146

   Deci, castigul nostru lunar va fi de fapt 12 EUR:
   146 / 12 = 12

   ( REPLY )
   • Lucian Croitoru
     November 1st, 2010 - 15:21

     Sunt de acord cu impozitul… eu nu am mai pomenit de el pentru ca si la chirie se aplica, si astfel decizia de a investi in imobiliare sau depozite nu este influentata de cota de 16%. Sunt afectate doar sumele nete.
     Din cate stiu, comisioanele de retragere sunt pentru ATM-uri sau conturi curente in general. La depozitele la termen stiu ca nu sunt comisioane de retragere.
     Referitor la treaba cu inflatia, aici deja intram in analize economice. Iesim din domeniul financiar si analiza isi pierde din relevanta. Sunt de acord ca sumele finale (din chirie sau dobanda) pot fi mai mici datorita anumitor factori, dar in final factorii respectivi afecteaza ambele alternative de investitie, si astfel principiul de luare a deciziei in ceea ce priveste varianta optima de investitie ramane valabil

     ( REPLY )
     • Emanuel Serban
       November 1st, 2010 - 16:11

       Corect. Eu nici nu mi-am propus sa arat cat de defavorabila este varianta cu depozitul vs. inchiriere, asa cum este exemplul dat.

       Am vrut in schimb sa subliniez, ca din punctul meu de vedere, depozitul bancar nu reprezinta o investitie.
       Daca as fi ales ca exemplu un depozit in lei, din cauza diferentei mari intre inflatia previzionata si cea reala s-ar fi ajuns la castig net negativ.

       Oricum, felicitari pentru acet blog. Este foarte important ca oricine sa poata intelege termenii financiari si sa-si creeze o baza solida in ceea ce priveste educatia financiara.

       ( REPLY )
       • Lucian Croitoru
         November 1st, 2010 - 20:27

         Merci pentru aprecieri Ma bucur ca (scuzati cacofonia) consideri util continutul. Promit sa livrez in continuare…

         ( REPLY )

Leave a comment